충북 주택담보대출 증가 '위험 수위'

총 잔액 9조2천931억… 10년 전比 113%↑
금리 오름세 전환·올해부터 잔금 등 제한
변동금리 대출자들 하우스푸어 전락 위기

[충북일보] 충북지역 주택담보대출이 위험 수위로 치닫고 있다. 지난 10년간 전국 평균 증가율 보다 25%p나 높은 수치를 기록하며 가계부채의 뇌관으로 떠오르고 있다. 지난해 하반기부턴 대출 금리마저 인상되는 추세여서 그동안 무리한 대출을 낀 상당수 도민들이 '하우스 푸어'로 전락할 위기에 놓였다.

4일 한국은행 경제통계시스템에 따르면 충북지역의 주택담보대출 잔액은 지난 2007년 4조3천628억 원에서 2016년 10월 말 현재 9조2천931억 원으로 4조9천303억 원(113%)이나 급증했다. 같은 기간 전국 평균 증가율 87.9%를 25.1%p나 뛰어넘는 수치다.

지난해 10월까지 충북지역의 가계부채(가계대출잔액) 19조2천억 원에서 주택담보대출이 차지하는 비율은 48.5%였다. 일반 가계 빚의 절반가량은 아파트 등 주택을 담보로 빌린 돈이란 의미다. 충북의 가계부채는 주택담보대출 증가 탓에 1년 사이 21%나 늘었다.

특히, 아파트 투기 열풍이 불었던 최근 5년간 주택담보대출 잔액 폭이 크게 증가했다. 2012년 6조3천931억 원, 2013년 6조8천404억 원으로 오르다가 청약 광풍이 몰아닥친 2014년과 2015년에 각각 7조9천386억 원, 8조9천203억 원으로 급증했다.

때마침 최저 2%대 저금리 주택담보대출상품이 출시되면서 무리하게 빚을 내서 신규 분양 아파트 투기에 나선 '묻지마 청약족'들이 대거 양산된 것이다. 당시 청주에선 평균 30대1을 넘는 청약 광풍이 불었었다.

이후 2016년 들어 공급과잉 우려와 주택담보대출 여신심사 선진화 가이드라인 적용(비거치 원칙+원리금 분할상환), 금리 인상 등의 여파가 겹치면서 단기 시세차익 투자 열풍을 수그러들게 했다.

2017년부터는 주택담보대출의 일종인 잔금대출과 제2금융권(상호저축은행, 새마을금고 등)에도 여신심사 가이드라인이 적용되고, 기존 대출금과 각종 할부금도 심사에 반영하는 DRS(총부채원리금상환비율)이 도입되면서 주택담보대출이 줄어들 것으로 기대됐다.

하지만 지난해 연말 또 다른 풍선효과가 발생했다. 그 해 5월 지방에서도 시작된 주택담보대출 제한 여파로 2금융권의 대출이 증가한 거다.

한국은행 충북지역본부 집계 결과, 지난해 1월~10월 누적 대출액의 경우 예금은행은 지난해 동기 대비 53%(7천360억 원→3천866억 원) 수준에 그친 반면, 비은행 금융기관(2금융권)은 6천530억 원에서 1조1천511억 원으로 180%나 증가했다. 2금융권의 경우 가계대출, 그 중에서도 주택담보대출이 많았다.

지역 금융권 관계자는 "현재 5대 시중은행 주택담보대출의 평균금리는 3% 중반대, 변동금리는 4%대 진입을 앞두고 있다"며 "기존에 대거 대출을 받은 채무자들의 부담이 점점 더 커질 것"이라고 전망했다.

한국은행이 발표한 지난해 10월 기준 주택담보대출 금리 비율은 고정이 34.6%, 변동이 65.4%였다.

/ 임장규기자